تعلّم كيف ‹ 🖥️ كمبيوتر
🏦 حساب القسط في إكسل
كيف تحسب الأقساط الشهرية في إكسل لتقسيط شراء بالمرابحة أو التمويل الإسلامي أو الشراء بالتقسيط: دالة PMT، جدول سداد شهري، إجمالي المدفوع والزيادة، مقارنة العروض، حساب القسط بلا زيادة، مع التنبيه الشرعي من القروض الربوية.
تنبيه شرعي أولًا
القروض الربوية (اقتراض المال بفائدة) محرمة: ﴿وأحل الله البيع وحرم الربا﴾. أما الشراء بالتقسيط (البائع يبيعك سلعة بثمن مؤجل أعلى من النقدي) والمرابحة الشرعية (جهة تشتري السلعة فعليًا ثم تبيعها لك مقسطة) فجائزة عند جمهور العلماء بضوابطها؛ أهمها: أن يُحدد الثمن الكلي عند العقد، ولا تزيد غرامة على التأخير لصالح البائع. اسأل عن العقد المحدد قبل التوقيع.
هذه المقالة لحساب القسط وإجمالي المدفوع ومقارنة العروض، لا لتشجيع الربا.
تقسيط بلا زيادة (الأبسط)
=المبلغ/عدد الأشهر
مثال: 12,000 على 12 شهرًا = =12000/12 = 1,000 شهريًا.
تقسيط بزيادة ثابتة (مرابحة بسيطة)
كثير من عروض التقسيط: «زيادة 10% في السنة على أصل المبلغ»:
- إجمالي الثمن:
=B1*(1+B2*B3)(B1 المبلغ، وB2 النسبة السنوية، وB3 عدد السنوات). - القسط الشهري:
=B4/(B3*12)(B4 إجمالي الثمن).
دالة PMT (للنسبة المتناقصة)
بعض جهات التمويل تحسب الزيادة على الرصيد المتبقي (طريقة تناقص). تحسب القسط الثابت بـ:
=PMT(النسبة/12, عدد الأشهر, -المبلغ)
مثال: مبلغ 100,000، ونسبة 8% سنويًا، على 5 سنوات (60 شهرًا):
=PMT(8%/12, 60, -100000) ← حوالي 2,028 شهريًا.
إجمالي المدفوع والزيادة
- إجمالي المدفوع:
=القسط*عدد الأشهر - الزيادة الكلية:
=إجمالي المدفوع-المبلغ
هذا الرقم هو الأهم عند المقارنة؛ «القسط الصغير» قد يخفي زيادة كبيرة على مدة طويلة.
جدول السداد الشهري
- أعمدة: رقم القسط، والرصيد في البداية، والقسط، والجزء من الزيادة، والجزء من الأصل، والرصيد في النهاية.
- الصف الأول: الرصيد = المبلغ.
- جزء الزيادة:
=الرصيد*النسبة/12 - جزء الأصل:
=القسط-جزء الزيادة - الرصيد الجديد:
=الرصيد-جزء الأصل - الصف التالي يبدأ بالرصيد الجديد، واسحب حتى الشهر الأخير (يصل للصفر).
مقارنة العروض
جدول بأعمدة: الجهة، والمبلغ، والمدة، والقسط، وإجمالي المدفوع، والرسوم الإدارية، والشرعية (هيئة رقابة؟ غرامة تأخير؟). اختر الأقل إجمالًا بين العروض الشرعية.
قبل أن تقسّط
- هل تحتاج الشيء فعلًا الآن؟ الادخار والشراء نقدًا أفضل غالبًا.
- القسط لا يتجاوز ثلث دخلك تقريبًا (مع كل الالتزامات).
- احتياطي للطوارئ.
- اقرأ العقد كاملًا.