تعلّم كيف ‹ 🚗 سيارات
💰 شراء سيارة بالتقسيط: نصائح
نصائح قبل شراء سيارة بالتقسيط: حساب ما تتحمله شهريًا، الدفعة الأولى، التمويل الإسلامي (المرابحة) مقابل القرض الربوي، قراءة العقد والتكلفة الإجمالية، التأمين الإلزامي مع التمويل، الرسوم الخفية، والسداد المبكر.
1. احسب ما تتحمله
- القسط الشهري + التأمين + الوقود + الصيانة + الرسوم: لا يجب أن تثقل ميزانيتك.
- قاعدة تقريبية: إجمالي تكاليف السيارة الشهرية لا يتجاوز نسبة معقولة من الدخل (كثيرون يقترحون حوالي 10–15%)، مع بقاء مجال للادخار والطوارئ.
- لا تشترِ سيارة أغلى مما تحتاج بسبب «القسط بسيط».
2. الحكم الشرعي أولًا
- القرض الربوي (البنك يقرضك المال بفائدة تشتري بها السيارة): محرم.
- التمويل الإسلامي بالمرابحة: الجهة تشتري السيارة وتتملكها فعليًا، ثم تبيعها لك بثمن أعلى مقسط معلوم من البداية. جائز عند جمهور العلماء المعاصرين بشروطه.
- التقسيط المباشر من المعرض بسعر معلوم أعلى من سعر الكاش: جائز عند الجمهور.
- انتبه للعقود التي فيها غرامة تأخير تُضاف لصالح الجهة كربح، أو التي تسمي القرض الربوي «تمويلًا».
- اسأل عالمًا موثوقًا أو الهيئة الشرعية عن العقد المحدد قبل التوقيع.
3. الدفعة الأولى
كلما كانت أكبر، قل المبلغ المقسط والتكلفة الإجمالية. ادخر لها قبل الشراء.
4. قارن التكلفة الإجمالية
- لا تنظر للقسط الشهري فقط؛ احسب: القسط × عدد الأشهر + الدفعة الأولى + الرسوم.
- المدة الأطول = قسط أقل لكن تكلفة إجمالية أعلى.
- قارن عروض عدة جهات.
5. اقرأ العقد
- الرسوم الإدارية، ورسوم التسجيل.
- التأمين الشامل الإلزامي غالبًا طوال مدة التمويل؛ احسبه.
- شروط السداد المبكر: هل فيه خصم من الربح؟
- ماذا يحدث عند التأخر؟
- من يملك السيارة خلال المدة (رهن أو ملكية الجهة).
6. السيارة نفسها
- السيارة تفقد قيمتها بسرعة، خاصة في السنوات الأولى. سيارة مستعملة حديثة بحالة ممتازة قد تكون أذكى ماليًا.
- افحص المستعملة عند فني موثوق.
7. البديل الأفضل
إن أمكن: ادخر واشترِ نقدًا، ولو سيارة أبسط الآن، ثم ترقّى لاحقًا. الدين همّ، وراحة البال لا تُشترى.